华图2014银行业从业资格考试教材核心考点掌中宝风险管理(2014年最新版附680元好学教育财会考试快速通关课程卡) pdf 在线 2025 epub 免费 书籍 下载

　　银行业从业资格考试的科目分为基础科目和专业科目，基础科目为《公共基础》；专业科目包括《公司信贷》《风险管理》《个人贷款》和《个人理财》。本书主要针对《公共基础》科目的考试大纲，对重要考点进行了总结，分为高频考点及中频考点；按照考试大纲的要求，对重点的计算公式进行了汇总分析；对易混易错的知识点，通过图示或表格等形式进行了对比阐述，加强记忆。本套图书的结构安排、体例设计均体现了新的理念，采用双色印刷的形式突出各科考试的核心考点关键词，让考生在备考过程中充分把握各要点，一步一个脚印，扎实地掌握考试重点。

专题一复习方法与技巧

一、复习要点指导

二、答题技巧攻略

专题二重要考点总结

核心板块A高频考点

第1章风险管理基础

第2章商业银行风险管理基本架构

第3章信用风险管理

第4章市场风险管理

第5章操作风险管理

第6章流动性风险管理

第7章其他风险管理

第8章风险评估与资本评估

第9章银行监管与市场约束

核心板块B中频考点

第1章风险管理基础

第2章商业银行风险管理基本架构

第3章信用风险管理

第4章市场风险管理

第5章操作风险管理

第6章流动性风险管理

第7章其他风险管理

第8章风险评估与资本评估

第9章银行监管与市场约束

专题三公式汇总

第1章风险管理基础

第3章信用风险管理

第4章市场风险管理

第5章操作风险管理

第6章流动风险管理

第8章风险评估与资本评估

专题四知识点对比

　　华图银行业从业资格考试研究中心：本考试研究中心隶属华图教育，是华图教育针对银行业从业资格考试专门打造的*研究团队。该研究中心由华图教育一线名师及长期从事银行业从业资格考试教学工作的专家及学者组成。该研究中心致力于银行业从业资格考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。

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　　核心板块A高频考点

　　第1章风险管理基础

　　1.风险的含义：未来结果出现收益或损失的不确定性。

　　2.风险与收益的关系：没有风险就 没有收益。正确认识并深入理解风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止过度强调风险损失而制约机构的盈利和发展；另一方面有利于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理地促进商业银行优势业务的发展，进行科学的业绩评估，并以此产生良好的激励效果。

　　3.风险与损失的关系：风险与损失有密切联系，根据风险的含义及产业实践，风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。严格来说，损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

　　4.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：

　　（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。

　　（2）风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式，从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。

　　（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。

　　（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。高水平的风险管理能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者的权益，实现股东价值化。

　　（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。

　　5. 在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：

　　（1）资本金规模，因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；

　　（2）商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而所承担的风险究竟能否带来实际效益，终取决于商业银行的风险管理水平。

　　6.商业银行面临的主要风险：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险。

　　7.信用风险：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

　　8.市场风险：金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

　　9.操作风险：由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

　　10.流动性风险：商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

　　11.国别风险：由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

　　12.声誉风险：由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

　　13.法律风险：商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

　　14.战略风险：商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

　　15.商业银行风险管理的五种主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。

　　16.风险分散：通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

　　17.风险对冲：通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

　　18.风险转移：通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

　　19.风险规避：商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。即：不做业务，不承担风险。

　　20.风险补偿：商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

　　21.商业银行资本：对商业银行资本传统的理解是指会计资本，也就是账面资本，是商业银行资产负债表中资产减去负债后的所有者权益部分，包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估准备和未分配利润等。

　　22.商业银行资本的作用主要体现在以下几个方面：

　　（1）资本为商业银行提供融资。

　　（2）吸收和消化损失。

　　（3）限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性。

　　（4）维持市场信心。

　　（5）为风险管理提供根本的驱动力。

　　23.核心一级资本：在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

　　24. 其他一级资本：非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。

　　25.二级资本：在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

　　26.相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在：

　　（1）重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位，严格各类资本工具的合格标准，从严确定资本扣除项目，强化监管资本工具的损失吸收能力。

　　（2）改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求。

　　（3）建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环。

　　（4）显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%，同时进一步要求全球系统重要性银行须计提1%～3?5%的附加资本要求。

　　27.中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求：

　　（1）资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　（2）储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0～2.5%的逆周期资本要求。

　　（3）系统重要性银行附加资本要求，为1%。

　　（4）以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。

　　28.经济资本：又称风险资本，是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，是银行抵补风险所要求拥有的资本。

　　29.经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

　　30.经济资本配置对商业银行的积极作用：①有助于商业银行提高风险管理水平；②有助于商业银行制定科学的业绩评估体系。

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