商业银行信贷法律风险控制研究 pdf 在线 2025 epub 免费 书籍 下载

　　法律风险是商业银行信贷业务重要的风险之一，对于银行信贷业务的健康发展具有重要意义。本书主要从贷款合同、抵押担保、质押担保、按揭贷款、贷款债权的实现等银行信贷业务中常见的几个问题入手，全面分析商业银行信贷经营面临的各种法律风险，并结合我国法律、行政法规以及银行业的规章制度，对银行如何防范、控制风险给予特别提示，以求提升银行法律风险的防范与控制水平。

章商业银行信贷法律风险控制概述

节商业银行信贷业务概述

一、商业银行信贷的概念

二、银行信贷的分类

三、银行信贷业务的品种

四、银行授信业务的基本要素

五、银行信贷业务的操作流程

第二节商业银行信贷法律风险控制的概念

一、商业银行信贷风险的概念

二、商业银行法律风险的具体内涵

第三节商业银行信贷法律风险控制的原则

一、守法原则

二、自主经营原则

三、效益性、安全性、流动性原则

四、平等、自愿、公平、诚信原则

五、公平竞争原则

六、有担保原则

第二章贷款合同的法律风险控制

节贷款合同的法律释义

一、合同的概念及特征

二、贷款合同的概念及法律特征

第二节贷款合同的订立与履行

一、合同订立的主体

二、合同的订立程序

三、合同订立的形式

四、贷款合同的成立与生效

五、合同的内容

六、贷款合同的履行

第三节贷款合同的担保

一、担保的概念及特征

二、保证

第四节当事人权利、义务及实践中的纠纷焦点

一、当事人的权利和义务

二、实践中的纠纷焦点

第五节特殊民事主体的贷款问题

一、大学生助学贷款

二、港澳居民与外国籍公民的贷款问题

第三章抵押担保的法律风险控制

节抵押担保的法律释义

一、抵押担保的概念

二、抵押担保的特征

第二节抵押权的设定方式

一、抵押权的特点

二、抵押权的设定

第三节抵押物的选择

一、抵押物必须合法

二、有利于抵押权的实现

第四节特殊财产抵押

一、企业财产浮动抵押

二、在建工程抵押

三、土地使用权的抵押

四、矿业权抵押

五、船舶抵押

六、民用航空器的抵押

第五节依法实现抵押权

一、抵押权实现的前提条件

二、抵押权实现的途径

三、抵押权的实现方式

四、抵押权实现的清偿顺序

五、抵押权实现的期限

第四章质押担保的法律风险控制

节质押担保的法律释义

一、质押担保的概念

二、质押担保与抵押担保的不同

三、我国质押担保的法律特征

第二节动产质押的法律风险控制

一、质物的选择

二、特殊的质物

三、动产质权的取得

四、质物的保管

五、动产质权的消灭

第三节权利质押的法律风险控制

一、权利质权的概念

二、权利质权的特点

三、汇票、支票、本票质押的法律风险及控制

四、债券质押的法律风险及控制

五、存款单质押的法律风险及控制

六、仓单、提单质押的法律风险及控制

七、可以转让的基金份额质押的法律风险及控制

八、股权质押的法律风险及控制

九、知识产权质押的法律风险及控制

十、应收账款质押的法律风险及控制

十一、其他新型质权的设立

第四节依法实现质权

一、质权实现的前提条件

二、质权实现的途径

三、质权实现的方式

四、银行应注意的其他问题

第五章按揭贷款的法律风险控制

节按揭贷款的法律释义

一、按揭的含义

二、按揭产品的分类

三、按揭贷款的法律关系

四、按揭与相关概念的辨析

第二节个人住房贷款

一、个人住房贷款的含义

二、个人住房贷款的对象及其条件

三、个人住房贷款的种类

四、个人住房贷款的期限及利率

五、个人住房贷款的额度

六、个人住房按揭贷款的流程

七、个人住房贷款的法律风险及控制

第三节汽车消费贷款

一、汽车消费贷款的含义

二、汽车消费贷款业务的特征

三、汽车消费贷款的法律风险控制

第四节按揭贷款的保险机制

一、按揭贷款中保险的作用

二、我国现阶段按揭保险的种类

三、与按揭贷款保险有关的争议

四、银行应当注意的其他情形

第五节“假按揭”的风险防范

一、“假按揭”的含义

二、“假按揭”的法律定性

三、“假按揭”产生的原因

四、“假按揭”的法律风险分析

五、银行对“假按揭”的风险控制

第六节“转按揭”相关问题探析

一、“转按揭”的分类

二、“转按揭”的流程

三、“转按揭”的法律风险及控制

第六章实现信贷债权的法律风险控制

节贷款债权管理的法律风险控制

一、自然人死亡

二、夫妻双方离婚

三、企业改制

四、企业合并与分立

五、企业解散和破产

六、债权让与和债务承担

七、诉讼时效

第二节风险债权的法律救济

一、代位权

二、撤销权

三、解除权

四、抵销权

五、督促程序

六、民事保全制度

七、提起诉讼

第三节债权的强制执行

一、民事强制执行的原则

二、民事强制执行的主体

三、民事强制执行的依据

四、民事执行管辖

五、民事执行的启动

六、执行担保

七、执行措施

八、执行异议

九、执行和解

十、执行中止

十一、执行结束

十二、执行程序的期限要求

参考文献

后记

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　　在现代经济发展过程中，金融是重要的一个环节和部门。而银行，无疑是整个金融体系的核心。银行信贷业务的健康发展牵动着银行、金融产业乃至国民经济的命脉。

　　在计划经济时期，我国银行系统基本以四大国有银行为依托。1978年改革开放以来，国家逐步完善银行体系，商业银行迅速崛起，为我国经济的快速发展起到了极大的促进作用。当无数银行像无数藤蔓一样紧紧地缠绕在“经济”这个主干时，政府以及社会的神经也就紧绷了起来，因为任何一根藤蔓遭受风险都有可能“牵一发而动全身”，损害“经济”这一主干的成长。

　　银行在经营过程中面临的风险有很多，但本书仅从法律风险的角度着手，阐述银行信贷业务办理过程中常见的法律实务问题。全书共分为六大章节，包括商业银行信贷法律风险的基本介绍，贷款合同的法律风险，抵押、质押担保与按揭贷款的法律风险，实现信贷债权的法律风险以及各种风险的控制等内容。

　　就理论和实务方面而言，本书更加侧重于实务，尽量做到了浅显易懂。既可以供即将或者刚刚从事银行信贷业务的从业人员使用，也可以供已接触过基本的法律学习，并想要了解银行信贷业务的在校大学生使用。

　　由于我国对银行运作方面的法律规定并不十分完善，实际操作更是纷繁错杂，我们已竭尽所能为读者们提供信贷业务办理过程中法律风险控制的建议，若有不当之处，敬请批评指正。

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