华图2016银行业专业人员初级职业资格考试专用教材：银行业专业实务个人理财讲义、真题、预测三合一（最新大纲版） pdf 在线 2025 epub 免费 书籍 下载

银行业专业人员初级职业资格考试每年两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为四类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》，考生任意选择四门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了这套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试，这套丛书涵盖了考试大纲列出的全部内容，知识全面且重点突出。并收录2015年*考试真题，配有专家精准解析。无论是讲解部分还是试题部分，在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。各章预测试题精选重要知识点，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的*化。

章　个人理财概述

　本章知识框架图

　本章知识点精讲

　节　个人理财相关定义

　第二节　个人理财业务的发展及原因

　第三节　理财师的执业资格和要求

　本章预测试题

　参考答案及解析

第二章　个人理财业务相关法律法规

　本章知识框架图

　本章知识点精讲

　节　理财师的法律法规基础知识

　第二节　理财规划中的法律法规

　第三节　理财产品及销售相关法律法规

　本章预测试题

　参考答案及解析

第三章　理财投资市场概述

　本章知识框架图

　本章知识点精讲

　节　金融市场概述

　第二节　金融市场分类

　第三节　理财投资市场介绍

　本章预测试题

　参考答案及解析　

第四章　理财产品概述

　本章知识框架图

　本章知识点精讲

　节　银行理财产品

　第二节　银行代理理财产品

　第三节　其他理财产品

　本章预测试题

　参考答案及解析

第五章　客户分类与需求分析

　本章知识框架图

　本章知识点精讲

　节　了解客户需求的重要性

　第二节　了解客户的主要内容

　第三节　客户分类与客户需求分析

　第四节　了解客户的方法

　本章预测试题

　参考答案及解析

第六章　理财规划计算工具与方法

　本章知识框架图

　本章知识点精讲

　节　货币时间价值的基本概念

　第二节　规则现金流的计算

　第三节　不规则现金流的计算

　第四节　理财规划计算工具

　本章预测试题

　参考答案及解析

第七章　理财师的工作流程和方法

　本章知识框架图

　本章知识点精讲

　节　概述

　第二节　接触客户、建立信任关系

　第三节　分析客户家庭财务现状

　第四节　明确客户的理财目标

　第五节　制定理财规划方案

　第六节　理财规划方案的执行

　第七节　后续跟踪服务

　本章预测试题

　参考答案及解析

　附录一理财师金融服务技巧

　附录二《个人理财》重要公式汇总

　附录三2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题

　参考答案及解析

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

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　　按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问

　　服务和综合理财服务

　　1.理财顾问服务

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

　　2.综合理财服务

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。

　　（二）按照客户类型，可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务

　　从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级，服务种类为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

　　（2014年单项选择题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

　　A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

　　B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

　　C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

　　D.理财顾问服务和综合理财服务

　　【答案】A

　　【名师详解】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；按客户类型，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。

　　真题1-1

　　①为帮助考生更好地掌握个人理财科目的核心考点，本书在部分核心考点处设置了名师视频讲解，读者可使用手机扫描二维码，观看视频。建议使用微信扫描，在Wifi环境下观看。

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《银行业专业实务—个人理财》结合2015年**考试大纲，对考点内容进行详细的讲解，部分核心考点处设置了二维码讲解视频，某些视频讲解老师为前阅卷组老师，对重难点及命题方向把握准确、通过率极高。购买银行从业系列丛书赠送手机APP题库，章节练习、智能组卷、智能评分，随时随地轻松练。

前言

　　自2014年3月1日起,银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试，并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划中。考试每年举行两次，分别在第二、第四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》即原《公共基础》；《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》4个专业类别，考生可任选其中一门或几门报考。目前，考试题型、题量、考试时间均未改变。

　　根据银行业协会的通知，《个人理财》科目考试大纲与教材全新改版，针对这一变化，华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了《中国银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。本丛书采用了讲义、真题、预测三合一的方式，具体有以下五方面的特点：

　　一、大纲，考点全面

　　本丛书结合修订的考试大纲，对考点内容进行详细的讲解，有利于考生深入透彻地理解考试重点、难点，并在理解的基础上加强记忆，达到好的复习效果。

　　二、全新体例，实用性强

　　银行业专业人员初级职业资格考试全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题，具有题量大、单题分值小的特点，需要记忆的知识点非常多。因此，本丛书中每章都设置了知识框架图，以帮助考生掌握知识脉络，提高备考效率。

　　三、详解历年真题，把握考试动态

　　本丛书收录了2015年银行业专业人员初级职业资格考试的真题，并配有专家精确解析，帮助考生通过真题把握考试的重点，了解考试的难度、题型及题量，确保考生在复习的过程中做到有的放矢，科学备考。

　　四、精选预测试题，提高答题技能

　　书中每章后都设置了“本章预测试题”，帮助考生边记忆边练习，通过练习巩固所学知识。预测试题都是根据历年真题和的考试大纲精心编写而成，具有很强的预见性与针对性，帮助考生掌握复习的方向，提高应试能力。

　　五、核心考点视频，扫描二维码观看

　　为帮助广大考生更好地掌握银行业专业考试科目的核心考点，本书部分核心考点设置了名师视频讲解。考生可一边复习知识点，一边使用手机扫描二维码，观看名师讲解视频，以便准确把握重、难点及命题方向。建议使用微信扫描二维码，在WiFi环境下观看。

　　若书中有疏漏之处，欢迎广大读者批评指正。

　　本书编委会

　　2015年5月